10月20日，金融监管总局举行2023年三季度银行业保险业数据信息新闻发布会。会上，金融监管总局统计信息与风险监测工作相关负责人、普惠金融工作相关负责人、人身保险监管工作相关负责人就当前外界关注的存量房贷利率调整、银保渠道手续费调整等热点问题作出回应。

来看发布会关键表述：

1、 稳妥降低存量首套房贷利率，目前绝大部分贷款已调整到位，有效缓解居民房贷支出压力；

2、 截至今年9月末，普惠型小微企业贷款余额28.4万亿元，较年初增加4.8万亿元，超去年全年增量（4.5万亿元）；

3、 部分外资银行近年来对在华机构和业务进行了一定调整，这些调整具有特定的时空背景，不具备长期性和趋势性特征；

4、 有一些保险公司在落实银保渠道“报行合一”过程中，为了调整和优化业务系统，短期内没有开展银保新业务；

5、 费用高企不仅扰乱了市场秩序，也是虚假费用、虚假投保、虚假退保等问题的根源，更是滋生“代理黑产”的土壤，影响了行业高质量发展；

6、 初步估算，银保渠道的佣金费率较之前平均水平下降了约30%左右。

绝大部分存量房贷利率已调整到位

“目前绝大部分贷款已调整到位，有效缓解居民房贷支出压力”，金融监管总局统计信息与风险监测工作相关负责人10月20日表示。

根据人民银行、金融监管总局的政策部署，以及各银行出台的调整细则，9月25日起，存量房贷利率调整已正式落地实施，距今已接近一个月。

上述负责人指出，金融监管总局成立以来，着力化解重点领域风险，严守不发生系统性风险底线。当前我国金融业运行总体平稳，防范化解风险各项工作有序推进。其中一项重要工作即是促进房地产市场平稳健康发展。

具体来看，金融监管总局会同相关部门优化房地产政策，合理优化首付比例和贷款利率要求，明确将“认房不认贷”纳入“一城一策”工具箱，更好地满足刚性和改善性住房需求，同时，稳妥降低存量首套房贷利率；指导银行保险机构落实“金融十六条”，满足房企合理融资需求。

最新数据显示，前三季度，银行累计发放房地产开发贷款2.4万亿元。截至三季度末，房地产开发贷款展期余额同比增长183%，商业银行开立保函置换预售监管资金余额同比增长80%。

个人住房按揭贷款方面，今年前三季度，个人住房贷款中92.5%用于支持购买首套房。住房租赁贷款同比增长77.7%。

前三季度普惠小微贷款增量已超去年全年

金融监管总局数据显示，前三季度，人民币贷款新增19.75万亿元，同比多增1.58万亿元。从各项贷款投向来看，重点领域和薄弱环节金融服务不断加强，信贷投放保持合理充裕。前三季度，普惠型小微企业贷款新增4.8万亿元，同比多增9754亿元。民营企业贷款新增6.7万亿元，同比多增6836亿元。

其中，今年前三季度的普惠型小微企业贷款增量已超过去年全年。“截至今年9月末，全国小微企业贷款余额69.2万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额28.4万亿元，较年初增加4.8万亿元，去年全年增量是4.5万亿元。”金融监管总局普惠金融工作相关负责人介绍。

今年以来，金融机构信贷投放的服务方式持续优化，企业类信用贷款和循环贷款余额增速各项贷款平均增速，分别达到21.8%和24.3%。

前述负责人透露，下一步，金融监管总局还将联合国家发展改革委积极推进信用信息共享，联合工业和信息化部加强专精特新、重点产业链等企业信息共享，联合税务总局深化“银税互动”，联合市场监管总局开展个体工商户分型分类，与金融机构共享小微企业、个体工商户的信用信息，更好破解信息不对称难题，为小微金融服务可持续发展创造良好的外部环境。

部分外资银行在华机构、业务调整不具长期性、趋势性特征

对于近年来部分外资银行在华机构和业务的调整，金融监管总局国际合作与外资机构监管工作相关负责人回应表示，主要是在过去三年疫情和全球经济发展不确定性增加的背景下，外资银行母行根据自身经营状况和战略调整做出的商业选择。

从今年来看，10月9日，花旗宣布，将其中国内地的个人银行财富管理业务，包括个人客户持有的账户、存款和相关理财产品出售给汇丰中国。预计交易将于2024年上半年完成。

在此之前，苏格兰皇家银行、德意志银行、澳新集团都曾将其在华个人银行业务进行关闭或出售。

“上述调整具有特定的时空背景，不具备长期性和趋势性特征。”金融监管总局国际合作与外资机构监管工作相关负责人称，仍有较多的外资金融机构在不断加大在华投入。

数据显示，从2020年至2023年9月末，在华外资银行增（注）资总计达187.3亿元。

该负责人介绍，下一步，金融监管总局将继续推进银行业保险业高水平对外开放，一是全面实施外商投资准入前国民待遇加负面清单管理制度，为银行保险机构提供更加公平、透明和开放的政策环境、营商环境。二是进一步探索对外资机构的差异化监管，支持在华外资机构更加全面、深入参与中国金融市场，引导外资金融机构集聚发展，更好服务实体经济。三是统筹发展与安全，持续提高外资机构监管有效性，防范跨境风险传导，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

金融监管总局：银保渠道佣金费率下降约30%

自今年9月中旬起，业内即陆续有消息显示部分保险公司关停银保渠道，对此，金融监管总局人身保险监管工作相关负责人首次回应表示，前期，有一些保险公司在落实银保渠道“报行合一”过程中，为了调整和优化业务系统，短期内没有开展银保新业务，但是这些公司通过提升内控合规管理，在依法合规的前提下，积极与银行机构对接，很快就恢复了业务合作。

截止目前，绝大多数开展银保业务的银行已与保险公司按照“报行合一”的要求重新签约，有的保险公司银保新业务已达往年同期水平，个别公司的业务量还有提升。

所谓“报行合一”，指的是根据保险法规定，保险公司的保险产品应当报经监管部门批准或者备案并严格执行。对于未严格执行的可以对公司采取监管措施。

“近些年，人身保险业同质化竞争严重，保险公司费用管理普遍较为粗放，导致实际费用超出了产品报备时的水平，出现‘报行不一’的情况。”金融监管总局人身保险监管工作相关负责人称。

据了解，为推动落实“报行合一”，金融监管总局近段时间以来已向业内下发了《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》《关于强化管理促进人身险业务平稳健康发展的通知》等文件。其中，银保渠道率先严格执行产品“报行合一”工作，强化产品备案管理。

近年来，银保渠道成为不少保险公司的重要业务增长点。以上市险企为例，今年上半年，人保寿险、太保寿险、中国平安（寿险及健康险）银保渠道新业务价值大幅增长，同比增幅分别为 331.1%、305%、174.7%。银保渠道手续也由此水涨船高。

金融监管总局人身保险监管工作相关负责人指出，费用高企不仅扰乱了市场秩序，也是虚假费用、虚假投保、虚假退保等问题的根源，更是滋生“代理黑产”的土壤，影响了行业高质量发展。因此，强化产品“报行合一”是严格监管的具体体现，也是推动行业算账经营、强化管理的必然需求。

为推动银保渠道率先严格执行产品“报行合一”，金融监管总局已在此前向业内发布的文件中提出了四点要求：

一是要求保险公司明确产品的费用结构；

二是要求保险公司明确产品的总费用上限和给渠道佣金的上限；

三是要求保险公司做到“三费合一”，也就是精算假设费用、预算费用和考核费用做到相统一；

四是要求保险公司在压实主体责任的同时，特别强调要压实精算师的责任，要求精算师在产品设计、费用测算等方面负起责任。

上述负责人透露，经过一段时间的调整，目前整体来看，保险公司的银保业务运行平稳、进展良好。初步估算，银保渠道的佣金费率较之前平均水平下降了约30%左右。

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