在日前举行的中央金融工作会议中，养老金融与科技金融、绿色金融、普惠金融、数字金融并列为要做好的五篇大文章。

养老金融为何如此重要？原因就在于我国的老龄化形式日趋严重。

国家统计局公布的《2022年国民经济和社会发展统计公报》显示，截至2022年年底，全国60周岁及以上老年人超过28004万人，占全国总人口19.8%；其中65周岁及以上老年人达20978万人，占全国总人口14.9%。

随着未来出生高峰期的60后人群逐步进入60周岁群体，我国的老年化还将提速。

如何养老已经不仅是退休人群和中年人群关心的问题，很多80后、90后都已经开始盘算养老问题。

养老首先要考虑的第一要务就是养老金，在全世界老龄化最为严重的日本，年逾古稀甚至是耄耋的老年人仍然在打工赚钱的情况非常普遍。多数高龄老年人仍然坚持工作的原因并非耐不住寂寞，而是养老金太低，有些人甚至难以维持生计。

他山之石可以攻玉，日本社会的养老问题值得国人惊醒。

目前，我国已经建成多层次、多支柱养老保险体系，包括第一支柱的基本养老金，第二支柱的职业养老金，以及第三支柱的个人养老金。

随着社会老龄化程度的加深，单单依靠第一支柱的基本养老金难以享受到高质量的晚年生活；第二支柱的职业养老金由于门槛过高，多数人与其无缘，退休后也无福享用。

因此，作为第三支柱的个人养老金可能就是很多人安享晚年生活的重要抓手。

或许很多人对于个人养老金还没有深刻的了解，2022年11月4日，人力资源和社会保障部、财政部、国家税务总局、原银保监会、证监会联合印发了《个人养老金实施办法》，对个人养老金参加流程、资金账户管理、机构与产品管理、信息披露、监督管理等方面作出具体规定，标志着个人养老金制度正式启动实施。

个人养老金制度落地已经一周年，对于拓宽居民养老收入来源、推进养老金融市场发展具有重要意义。

目前，个人养老金资金账户缴纳的金额可以按照每年12000元的标准，在综合所得或经营所得中进行实际扣除。在投资环节，个人将资金投入个人养老金资金账户的投资收益暂时不征收个人所得税。在领取环节，个人领取的个人养老金不计入综合所得，而是按照3%的税率单独计算缴纳个人所得税，该税款归入"工资、薪金所得"项目。

个人养老金制度试点城市已经达到36个，涵盖北京、天津、上海、重庆四大直辖市，多数省会城市和5个计划单列市。

参加个人养老金，可通过国家社会保险公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡“掌上”等全国统一线上服务入口或商业银行等渠道，建立个人养老金账户，通过商业银行开立个人养老金资金账户。两个账户开立后，就可向资金账户缴费、购买个人养老金产品，可购买包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金等。

据了解，多家银行近期推出优惠活动。中国银行天津市分行从即日起至2023年11月30日推出个人养老金“金账户养成计划”，开户即赠5.88元微信立减金权益，完成开户即赠28元微信立减金权益。浦发银行天津分行首次成功开立个人养老金资金账户的客户可领取36元微信立减金。

随着社会大众对于养老金问题的日益关注，个人养老金必然会受到更多人特别是年轻人的关注。

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