羊城晚报全媒体记者 戴曼曼

银行存款利率又迎调整。羊城晚报记者发现，10月以来，多家村镇银行发布公告，调整定存挂牌利率，其中，中长期存款利率下跌幅度较大。关于“特种兵式”存款热度再起，不过近期不少存款者发现，不同地区之间的利差逐渐收窄。利率下行，“特种兵式”存款还“香”吗？

多家村镇银行下调存款利率

10月以来，多家村镇银行发布公告，调整定存挂牌利率，其中，中长期存款利率下跌幅度较大。从公开信息来看，此轮调整的多为村镇银行。

如11月13日，大连旅顺口蒙银村镇银行更新了存款利率表，对各类型存款利率进行了下调。将活期存款利率由0.55%调整至0.50%。整存整取存款方面，虽然三个月、半年、一年期、两年期定存利率暂未变化；三年期定存利率由3.5%下调至3.1%，下调了40个基点；五年期定存利率由3.5%下调至3.2%，下调了30个基点。此前，长岭蛟银村镇银行、阜康津汇村镇银行等银行也曾发布公告下调存款利率。

业内人士表示，这些中小银行可能是对今年9月国有银行和股份制银行集体下调存款利率的跟进。此前，多家国有银行于9月1日起再度下调存款挂牌利率，这是继今年6月初全国性商业银行下调存款挂牌利率后，时隔不到三个月的再度下调，同时这也是2022年9月以来，商业银行第三轮主动调整存款挂牌利率。

不少分析认为，今后存款利率或仍有下行空间。中信证券明明团队表示，截至9月，1年期存款平均利率为1.988%，已经跌破2%的整数关口。但是面对当前较为复杂的经营环境，银行后续仍有动力推动存款利率下行。

“特种兵式”存款还能接着“香”吗？

从年初开始，“特种兵式”存款在社交媒体上的热度居高不下，甚至有人通过拉群等方式相互交流经验。所谓的“特种兵式”存款，简单理解，就是存款人选择乘坐高铁甚至打飞的前往异地存款或者跨省开户存款。

为何“特种兵式”存款得以出现？这是由于当前大银行普遍降息，与中小银行的高利率构成利差，如果当地存款利率不及外地中小银行的利率，即让存款人觉得自己有“套利空间”。

以广州市民小A在社交媒体上发布的心得为例，他认为，不同地方城商行的定存利率差异较大，在对比多家银行5年期定存利率仅为3%左右之后，他结合自己的地理位置，选择了坐高铁前往广西梧州开设了柳州银行的账户进行了定存，五年的利率可以达到4%。

在社交媒体上，小A分享了自己的异地开卡的心得，比如有些银行网点只在工作日上班，另外开一类卡需要准备的身份证件等信息。

不过值得留意的是，就在小A的分享下面，已经有网友留言称，就在小A存款之后，柳州银行的存款利率也已经调低了。羊城晚报记者留意到，越来越多的网友感叹想要找到利率偏高的定期存款并不容易，且“特种兵式”的存款方式“知易行难”。

“特种兵式”存款到底有无可行性？多位银行业内人士向记者表明，目前没有任何的规定不允许跨地域存款，所以只要按照银行流程开户进行储蓄，完全合法合规。但实际操作上，要考虑多种因素，比如时间成本、交通成本等等。

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林在接受羊城晚报记者采访时表示，对于“特种兵式”存款，只要确定是存款属性，由于存款保险制度的存在，又由于各地利率差的存在，合理金额的异地存款的确能够增加收益，一般来说风险不大。但他提醒储蓄者留意，在异地开户存款必须按照合规手续进行，因为只有合规的存款才会有保障。“还要考虑定期存款的额度和期限，要合理安排余钱，安排好家庭机动流动性。”盘和林表示。

有银行人士表示，在当前银行普遍利润承压的情况下，存款利率下行趋势不改，各家银行或者区域银行之间的利率或者逐渐缩小，未来“特种兵式”存款或难以继续“走红”社交圈。

“存款搬家”现象或再度出现

2022年4月，中国人民银行指导建立了存款利率市场化调整机制，利率自律机制成员参考市场利率变化合理调整存款利率水平。2022年9月、2023年6月和9月，主要金融机构先后三次主动下调存款利率，中长期定期存款利率下调幅度更大，存款利率市场化程度显著提升。

三次利率调整之后，从当前社交媒体讨论的热度来看，“特种兵式”存款或将“另谋出路”的声音也再度出现。

央行发布的10月金融数据显示，今年前十个月人民币存款增加23.13万亿元。10月住户存款减少6369亿元，市场上有分析认为，存款利率逐步下调，对居民的吸引力在减弱，存款“搬家”的现象或再度出现。

根据融360数字科技研究院监测的数据，从大额存单各期限利率走势来看，2023年下跌趋势均非常明显，其中2年、3年、5年期平均利率相较年初分别下降了32.3BP、35.3BP、41.3BP。

明明团队指出，从中长期视角而言，“存款搬家”的现象或将强化，银行理财等低风险资管产品有望迎来增量资金。

盘和林则建议，居民应该从安全性和收益性两个角度出发，从存款来看，其既要考虑利率，也要考虑安全性，从投资角度，利用余钱可以更好的投资安排。“预期未来中国经济的复苏势必会让权益资产收益有所改善，所以此时，股权可以作为一般家庭投资的参考项，而并不一定要局限在存款。”盘和林认为。

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