多家银行存款利率下调:11月中小行仍陆续跟进调整定存利率 10月下调幅度收窄 后续调整空间几何?

八卦快讯 2023-11-14 13:15:13

财联社11月7日讯(记者 高萍)11月以来,仍有部分中小银行陆续跟进调整定存挂牌利率。不过,根据机构监测数据,在经过9月份银行存款利率经历过一波全面下调后,10月之后,存款利率调整情况明显变少,中短期利率变动很少,少数银行长期利率下调。

业内人士认为,为了缓解息差压力,应对存款定期化、长期化趋势,银行业整体继续压降长期存款成本。展望后期, 银行息差压力仍然较大,存款利率下调或仍有一定空间。另外,央行最新发布的《持续深化利率市场化改革》专栏文章指出,健全市场化利率形成、调控和传导机制,根据传导机制和实际情况来看,预计存贷利率跟随式调整或将成为常态。

10月2年及以上期限存款平均利率继续下跌 但跌幅环比收窄

11月以来多家中小银行跟进调整人民币存款利率。雷州农商银行最新公告称,自2023年11月4日起调整人民币存款利率,遂溪农商银行则自11月3日起调整人民币存款利率。数据显示,调整后,雷州农商银行1年、2年、3年、5年期整存整取利率分别为1.7%、2.15%、2.6%、2.6%。历史公告显示,该行此前自6月19日起调整后的1年、2年、3年、5年期整存整取执行的利率分别为1.85%、2.28%、2.75%、2.75%。

9月份银行存款利率经历过一波全面下调,各类银行1年及以上期限存款利率均呈现出断崖式下跌,为今年最大单月跌幅,此后,中小银行在陆续跟进调整。融360数字科技研究院监测数据显示,进入10月份之后,存款利率调整情况明显变少,中短期利率变动很少,少数银行长期利率下调,调整的银行比例不大,2年及以上长期存款平均利率环比小幅下跌。

综合来看,10月份2年及以上期限存款平均利率继续下跌,但跌幅相较9月份明显收窄。另外,从各类银行调整情况来看,10月份各类银行中短期利率基本没有调整,个别银行利率甚至有所上调。

“从不同类型银行利率调整情况来看,国有银行3年及以内期限存款利率均基本没有调整,5年期存款平均利率略有下降;股份制银行2年及以内期限存款利率基本没有调整,3年、5年期平均利率分别环比下降1.4BP、3.3BP。”融360数字科技研究院李万赋表示,城商行3个月、6个月期存款平均利率环比小幅上涨,1年及以上期限平均利率均环比下跌,其中3年期跌幅相对较大,较上月下跌5.5BP;农商行3个月、6个月期存款平均利率不变,1年期平均利率小幅上涨,2年及以上平均利率均环比下跌。

四大行存款利率趋同 银行后续调整空间多大?

自去年以来,银行定存挂牌利率经历了几轮调整,多是大行率先进行下调。今年以来,中、农、工、建四大行存款利率趋同,根据融360数字科技研究院监测数据显示,10月份四大行在35个城市的定期存款利率基本一致,3个月期利率为1.5%,6个月期利率为1.7%,1年期利率为1.8%,2年期利率为2.1%,3年期利率为2.6%,5年期利率为2.65%。只有个别银行5年期利率存在一定差异,略低于2.65%。

“国有银行在全国各地的营业网点布局较广,数量众多,过去各地分支行根据当地情况调整存款利率,各地分支行之间的存款利率差异性较大,且国有银行网点存款比例较高,整体利率水平也较高。”李万赋称,近两年,银行息差压力加大,存款利率经历多轮大幅下调,尤其是长期利率降幅较大,国有银行在利率下调方面起到牵头作用,各地之间的利率差异收窄。

李万赋进而表示,存款利率趋同化,不仅是国有银行,其他银行也很难依靠有竞争力的普通定存利率来吸引储户,银行的揽储策略也在不断进行调整,通过个性化服务、定制产品、数字化营销等手段增强自身的吸储能力。国有银行的金融服务意识更强,金融产品种类更加丰富,再加上在品牌建设方面有一定优势,利率下调对储户的影响不及中小型银行那样大。

展望后期,李万赋认为,银行息差压力仍然较大,存款利率下调仍有一定空间,随着中长期存款利率持续走低,定期存款对个人投资者的吸引力逐渐减弱,部分存款资金可能会流向银行理财、公募基金、保险产品之中。

11月6日,央行发布《持续深化利率市场化改革》专栏文章。浙商证券银行研究团队表示,央行指出要持续完善利率调控机制,提升市场基准利率权威性和公信力,以及健全存贷款利率传导机制。其中央行把存贷款利率传导机制归纳为:“市场利率+央行引导→LPR→贷款利率”和“LPR+国债收益率→存款利率”。此外央行提到2023年9月企业贷款加权利率为3.82%,较2022年3月下降54bp;2023年9月,新发生定期存款加权平均利率为2.04%,较2022年4月下降40bp。“根据传导机制和实际情况来看,我们预计存贷利率跟随式调整或将成为常态。”

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