有接近监管人士测算，存量首套住房商业性个人住房贷款利率调整后，几千万户、上亿居民的财务负担会有明显下降，利率平均降幅大约为0.8个百分点。据估算，本次调整涉及的客户可能超过4000万，涉及调整的贷款规模可能达25万亿元。

以100万元、25年期、原利率5.1%的存量房贷为例，假设房贷利率降至4.3%，可节约借款人利息支出每年超5000元，显著增加消费能力。

也有贷款人对记者表示，自己的二套房房贷利率较高，并不在这次政策范围内。也有贷款人称，其首套房贷款利率已是当时最低下限，亦无缘此次调整。

新发贷款

首付比例、贷款利率下限双双下调

对于还没买房或者计划置换的购房人来说，也有很大的利好。

两部门发布的《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》共计有四条内容。对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于20%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于30%。

对此，两部门有关负责人表示，这是统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限，不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市。

按照中国人民银行2019年的规定，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。此次，这一加点从60个基点直接下降到20个基点，将为购买二套房的购房人剩下不少利息支出。

以贷款100万元、LPR为4.2%、贷款30年等额本息计算，在“LPR+60个基点”的情况下，每月需还款5246.65元；在“LPR+20个基点”的情况下，每月需还款5007.61元。一年下来，能少还2800余元。

不过，上述通知还规定，两部门各派出机构按照因城施策原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势及当地政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例和利率下限。

上海市民需要注意的是

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以上两个通知仍然是一个总体方案，在每个城市落地都会不同。上海是否会有相关变化，还需进一步明确。

9月1日，上海官宣：

为更好满足刚性和改善性住房需求，使更多购房人能够享受首套房贷款的首付比例和利率优惠，9月1日，市住房城乡建设管理委、市房屋管理局、人民银行上海市分行、国家金融监督管理总局上海监管局联合印发了《关于优化我市个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》，执行购买首套房贷款“认房不用认贷”政策措施。

通知规定，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申请贷款购买商品住房时，家庭成员在我市名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。该规定自通知印发次日起执行。

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多家银行表态已做好预案

8月31日晚，就调整存量首套住房贷款利率，中国工商银行、中国建设银行、招商银行、中国邮政储蓄银行等发布公告。

中国工商银行关于

调整存量首套住房贷款利率的公告

中国建设银行

关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的公告

中国农业银行

关于调整存量首套住房贷款利率的公告

招商银行

关于降低存量首套住房贷款利率的公告

中国邮政储蓄银行

关于调整存量首套住房贷款利率有关事项的公告

存款利率将下调

在存量房贷利率调整的同时，银行开启新一轮存款利率下调，以对冲对净息差的影响。

9月1日，六大国有银行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行和交通银行）陆续发布公告，今日起下调人民币存款挂牌利率。

记者从多家银行了解到

9月1日起，从1年到5年期的

整存整取利率将全线下调

幅度从10到25个基点不等

远高于今年6月的利率调降

当时的调降幅度最高仅为15个基点

具体来看，存款期限越长

此次利率降得越多

以工行为例：

●最受欢迎的3年期存款，将下调25个基点，降至2.6%；

●2年期降幅紧随其后，下调20个基点；

●1年期利率则下降10个基点，变为1.8%

四大国有银行、浦发银行、兴业银行等部分股份制银行都将同步下调。

8月20日，一年期贷款市场报价利率下调10个基点，由于存款自律定价机制与一年期LPR挂钩，因而市场对此次存款利率下调有充分预期。

当前，国内产业结构升级的阵痛，使得银行不再能获取过去同样的贷款利率收益，只能调降负债端，也就是存款的支出。

在这样的背景下，银行客户经理透露，近期有多位市民都赶往网点存款，从几万到几十万、几百万，甚至千万级大单都有。

国金证券首席经济学家 赵伟表示，中国目前还处于转型的下半段，它会带动着一些债权融资为主的一些板块，他们可以提供的回报率是在不断下降的。所以这种过程当中，对应银行这样的金融主体，他们的负债端跟资产端的回报率的下降，应该未来一段时间还会继续发生。

据了解，此次利率调降还包括大额存单，但目前市场上最受欢迎的三年期大额存单已经难觅踪影，普遍显示"售罄"。

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