2011年8月23日,朱某用其身份证以其个人名义在中国某银行股份有限公司彭泽支行办理了一张信用卡,最高透支额度定为40万元,此后该卡一直正常使用并且信用记录良好。

2013年1月左右朱某向其朋友钱某借款40万元用于归还贷款利息等临时周转,因到期后钱某催讨借款,朱某无现金归还,便提出用其刷信用卡为钱某支付货款的方式来归还借款并征得钱某同意,2013年1月19日,朱某在该信用卡已透支.12元的情况下在江西南昌刷卡消费11万元,用于为钱某支付货款从而向钱某归还借款。同年2月8日,朱某向该银行彭泽县支行转账还款.12元,同年2月28日再次为钱某支付货款,在江西南昌刷卡消费29万元,即先后两次透支共计40万元。

该银行彭泽支行先后四次向朱某发出书面通知催收信用卡40万元欠款本金及利息。朱某均分别在催收通知书上签名,提出要求给其还款时间并承诺在2013年8月20日之前先行还款3万元,该银行彭泽支行则要求朱某先还欠款的50%并在同年9月30日前还清余款。该银行彭泽支行自同年8月8日向公安机关报案。案发后,朱某家属清偿了全部透支款息。

法院认为,被告人朱某以非法占有为目的,在明知其以个人名义办理的信用卡实际没有还款能力的情况下共透支消费40万元无法归还,超过规定期限且经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还,属恶意透支数额巨大,其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人主动到公安机关投案并如实供出信用卡诈骗的犯罪事实,系自首,依法可减轻处罚;被告人在案发后积极归还了全部透支款息,可从轻处罚。据此,法院遂依法作出上述判决。

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